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BausparvertragBausparvertragEin Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, den der Bausparer bei einerBausparkasse abschließt, um in einem festgelegten Zeitraum mit einem festgelegten Zinssatz, ein Darlehen zu erhalten. Um es vereinfacht zu verdeutlichen: Wer gerne, in 10 Jahren einen Bausparvertrag zuteilungsreif (kann in Anspruch genommen werden) haben möchte, muss je nach Bausparerhöhe mtl. Summe X einzahlen. BeispieleDas Prinzip eines BausparvertragesBausparguthabenMindestsparzeitRegelsparbeitrag:Der Regelsparbeitrag ist die zu leistende Sparzahlung pro Monat. DieseZahlung muss über einen Zeitraum laufen, damit Bewertungszahlen erreicht werden und der Bausparer die im Vertrag festgehaltene Eigenzahlung erreicht. Der monatlich zu zahlende Sparbetrag richtet sich in der Regel nach der gewählten Bausparsumme, den Tarif und die Laufzeit. Es wird häufig 0,5 % der Bausparsumme mtl. eingezahlt. Zahlungsweisen sind zum Großteil monatlich, kann aber auch vierteljährig erfolgen. Es ist jedoch zu beachten, dass die meisten Bausparkassen in ihren Allgemeinen Bedingungen festgelegt haben, dass bei einer Nichtbesparung des Vertrages die Kündigung durch die Bausparkasse ausgesprochen werden kann (davon wird jedoch in der Regel kein Gebrauch gemacht). Bewertungszahl:Die Bewertungszahl, relevant für die Zuteilung bzw. Reife des Bausparers, wirdaus den Sparbeiträgen, den angefallenen Zinsen und der Laufzeit des Vertrages durch Saldierung zu den Bewertungsstichtagen errechnet. Zuteilung:Die Zuteilung des Bausparvertrags erfolgt wenn die tarifliche Mindestsparzeit, dasentsprechend dem Tarif notwendige Bausparguthaben und eine ausreichende Bewertungszahl erreicht ist. Die Zuteilung erfolgt je nach Tarif, Besparung und der daraus resultierenden Bewertungszahl kurzfristig (z.B. 12 Monate) oder kann bis zu einigen Jahrzehnten dauern. Bauspardarlehen:Als Bauspardarlehen wird die Differenz zwischen der Sparleistung inkl. Zinsenund eine eventuelle Förderung und der vertraglich vereinbarten Bausparsumme bezeichnet. In der Regel wird 40 % Angespart und 60 % als Bauspardarlehen gewährt. Vorteil des Bauspardarlehens ist der vertraglich festgeschriebene Zinssatz, der bei Vertragsabschluss je nach Tarif feststeht. Somit gibt es eine gewisse Planungssicherheit, besonders bei Umfinanzierungen bzw. Laufzeitende des Hypothekendarlehens. Bauspardarlehen werden, so es erforderlich ist, im Grundbuch nachrangig abgesichert. Der Beleihungsauslauf darf hierbei jedoch 80 % des Beleihungswertes nicht überschreiten. Kleinere Darlehenssummen werden üblicherweise mittels Negativerklärung abgesichert. Noch kleinere Darlehen, meist nur bis 10.000,- €, werden auch ohne Negativerklärung als so genannte Blankodarlehen gewährt. Bauspardarlehen sind Annuitätendarlehen mit einem Festzins über die gesamte Laufzeit. Die anfängliche Tilgung beträgt, je nach Tarif, zwischen 0,2 und 0,9 Prozent der Bausparsumme je Monat. Die Bausparkassen sichern die ausgezahlten Darlehenssummen durch Risikolebensversicherungen ab. Das bedeutet, das Versicherungsunternehmen zahlt die noch offenen Darlehensbeträge bei Tod des Bausparers an die Bausparkasse zurück. Die Kosten dieser Risikolebensversicherung trägt der Bausparer. Diese Kosten werden im Effektivzins des Bauspardarlehens ausgewiesen. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, das Todesfallrisiko über die Abtretung von Lebensversicherungen anderer Versicherungen abzudecken. Tilgung:Zu beachten ist die Tilgung der Bauspardarlehen. Anders als bei Hypothekendarlehen,wird der Bausparvertrag nicht mit einem % getilgt, sondern in der Regel deutlich höher. Dies kann bis zu 8 Promille im Monat sein. Beispiel:
Berechnung60.000 € x 8 Promille = 480 € mtl. TilgungRechenweg:60.000 x 8 / 1.000 = 480 €Bei einer Hypothek wird häufig 1 bis 2 Prozent getilgt, was eine Tilgung von ca. 50 bis 100 € im Monat ausmacht. Man sieht, dass ein Bauspardarlehen viel schnell zurückgezahlt werden muss. Verwendung von Bauspardarlehen:Bauen oder kaufenGönnen Sie sich mehr Freiraum, mehr Unabhängigkeit und mehr Lebensqualitätmit einer eigenen Immobilie. Modernisieren und renovierenDurch die Modernisierung und Renovierung Ihrer eigenen vier Wände steigern Sienicht nur Behaglichkeit und Wohnqualität, sondern auch den Wert Ihrer Immobilie. Die staatliche Förderung nutzenDer Staat baut auf Ihren Traum vom eigenen Zuhause. Finanziell begünstigt erdaher Ihre Sparleistungen, den Eigentumserwerb und Hausbau sowie verschiedene Modernisierungsmaßnahmen (es gelten Einkommensgrenzen). Finanzielle Vorteile, die Sie sich nicht entgehen lassen sollten. Fürs Alter vorsorgenSichern Sie Ihre private Altersvorsorge mit Wohneigentum. Denn die eigenen vierWände sind die einzige Altersvorsorge, in der Sie heute schon wohnen können. Zurück Bausparvertrag-BeispielBausparvertragBeispielIn 10 Jahren soll eine Renovierung über 10.000 € stattfinden. Umeinen Bausparvertrag zuteilungsreif zu bekommen, müssen in der Regel (hängt vom Tarif ab) 40 % eingespart werden. Es muss also 10 Jahre lang mtl. ca. 30 € einbezahlt werden, damit nach 10 Jahren in dem Bausparvertrag 4.000 € eingezahlt sind und die restlichen 6.000 € für den festgelegten sehr niedrigen Zinssatz als Darlehen gewährt wird. Zurück Bausparvertrag-BeispielBausparvertragBeispielIn 10 Jahren soll eine Renovierung über 10.000 € stattfinden. Umeinen Bausparvertrag zuteilungsreif zu bekommen, müssen in der Regel (hängt vom Tarif ab) 40 % eingespart werden. Es muss also 10 Jahre lang mtl. ca. 30 € einbezahlt werden, damit nach 10 Jahren in dem Bausparvertrag 4.000 € eingezahlt sind und die restlichen 6.000 € für den festgelegten sehr niedrigen Zinssatz als Darlehen gewährt wird. Bausparvertrag-BeispielBausparvertragDas Prinzip eines Bausparvertrages
Das Prinzip eines Bausparvertrages ist recht einfach und kann so
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